Livret A

Lundi c’est fiscalité ou finance.
Aujourd’hui >> le Livret A !
J’annonce tout de suite la couleur : le Livret A est l’un des supports d’épargne les plus nuls que vous ayez à votre disposition. Néanmoins il a quand même une utilité… donc on ne va pas le jeter à la poubelle.

Le Livret A : un support d’épargne ancien mais dépassé

Création : 1818 en même temps que la Caisse d’Épargne.
Accès : Dans toutes les banques depuis janvier 2009. Avant cette date uniquement Caisse d’Épargne, La Poste et Crédit Mutuel (Livret Bleu)
Public : tout le monde mais un seul Livret A par personne.

Versements : 10€ à l’ouverture (1,50€ à la Banque Postale) versements libres dans la limite de 22 950€ (les intérêts peuvent se cumuler au-delà de ce plafond).
Taux : 0,50%
Mode de calcul des intérêts : 2x/mois le 1er et le 15 (détails du calcul plus bas).

Pourquoi le Livret A n’est plus un bon placement

Voici les raisons pour lesquelles je qualifie ce support de “nul” :
Taux de rémunération inférieure à l’inflation. Les prix augmentent plus vite que votre épargne donc votre argent perd de la valeur avec le temps. L’inverse de l’effet recherché. Avant les années 2000, c’était effectivement un bon placement mais ce n’est plus DU TOUT le cas.
Demande beaucoup de discipline car les retraits sont trop faciles.
Permet d’épargner “bêtement” sans se poser aucune question et de rester dans l’ignorance tout en se donnant bonne conscience.

Les avantages rares du Livret A

Accessible à tous : ouverture facile + virements automatiques dès 10€.
Sans risque mais gardez en tête l’inflation !! Avec 5 francs sur acheter 1 sac de bonbons rempli, maintenant avec 1€ sur acheter 3 carambars et une petite poignée de bonbons.
Pratique pour avoir une petite réserve d’argent (mais pas la peine de garder 22k€ dessus !!).
Montrer à sa banque qu’on est un bon élève (utile quand on veut emprunter).

Mode de calcul des intérêts du Livret A : ils sont calculés 2x par mois le 1 et le 15.
Le taux de 0.50% est un taux annuel, dans l’année il y a 24 quinzaines donc le taux applicable à la quinzaine est : 0.50%/24 = 0.0208333%.
Par exemple vous avez 1.000€ sur votre compte le 1er – la banque va calculer vos intérêts sur ces 1.000€ soit 21 centimes. Ensuite vous versez 500€ le 13, arrivé le 15, la banque va calculer de nouveau les intérêts cette fois sur une base de 1.500€ soit 31 centimes. C’est pourquoi on conseille de verser l’argent avant le 1er ou avant le 15 et de le retirer après 1er ou après le 15. De la même manière si vous retirez 200€ le 2 et les reversez avant le 15 ce retrait n’impactera pas vos intérêts. Mais franchement vu le taux pas la peine de se faire des nœuds au cerveau !