rachat de prêt immobilier

Le rachat de prêt immobilier : comment ça fonctionne?

La vie n’est pas un long prêt tranquille 🚣‍♀️. Ce week-end, on m’a parlé de rachat de prêt immobilier et j’ai eu pas mal de questions, donc c’est parti pour le sujet un peu technique du lundi, pour bien commencer la semaine!

Exemples de rachat de prêt immobilier

Dans les illustrations vous verrez 2 exemples :

  • Un prêt de 250k€ contracté en 2015 au taux fixe de 2.90% sur 25 ans
  • Un prêt de 250k€ contracté en 2019 au taux fixe de 1.80% sur 25 ans

La banque qui va racheter votre crédit va regarder:

Financé par la banque

💶 Le Capital Restant Dû (CRD) : c’est le montant de la dette à racheter à votre banque actuelle.

💶 Les Indemnités de Remboursement Anticipé (IRA): Le montant des IRA est réglementé : 6 mois d’intérêts sur le CRD ou 3% du CRD (le montant le moins élevé des 2) – Vous n’avez peut-être pas d’IRA dans votre prêt de base ou après un certain temps, mais ici je les ai comptés

La banque vous financera ces 2 éléments, donc le montant du nouveau prêt = CRD + IRA

Autres frais (non financés par la banque dans mon exemple – mais négociables):

💸Vous devrez garantir votre nouveau prêt – cependant on vous restituera la partie récupérable de la caution bancaire du prêt existant – le montant est indiqué dans votre offre de prêt. Si vous aviez garanti votre prêt par une hypothèque alors vous aurez des frais de mainlevée (<1% du montant du prêt)

💸 Frais de dossier de la banque qui rachète

💸Frais de courtage

Plus le taux de votre prêt actuel est élévé, plus vous aurez un gain important au niveau de la mensualité mais aussi de l’économie réalisée sur les intérêts.

Si je prends l’exemple 1: avec l’ancien prêt on aurait payé plus de 61k€ d’intérêts sur les 19 années restantes. Grâce au rachat ce sera seulement 21k€, soit 40k€ d’économisés 🥳

Si votre prêt est “frais”, le gain sera moins important, car les taux sont bas depuis un moment maintenant. Vous avez toujours l’option de rallonger la période de remboursement pour réduire votre mensualité, en repartant sur 20 ans s’il vous restait 18 ans de remboursement, mais bon là ça dépend vraiment de l’objectif que vous poursuivez.

Je suis passée par le rachat de prêt 2 fois et vous?

Si vous avez des questions n’hésitez pas!

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