Hello et bienvenue dans cette nouvelle semaine, ce week-end j’ai eu une question: AV (Assurance-vie) vs PEA (Plan d’Epargne en Actions).
Voici donc un petit comparatif sur 7 critères qui me semblent intéressants, n’hésitez pas à me dire s’il y a d’autres critères qui vous intéressent.
1) Les frais 💸: 🥇PEA
Les frais sur le PEA sont plafonnés depuis juillet 2020 (loi PACTE). Sur l’AV c’est la fête du slip notamment dans les banques traditionnelles.
2) Le risque 🛡: 🥇AV
Seule l’AV propose un fonds au capital garanti: “Fonds euros” qui permet de sécuriser une partie de son épargne.
3) La flexibilité 🤸🏽♀️: 🥇AV
Vous pouvez retirer les fonds à tout moment sans que ce ne soit pénalisant. Tout retrait avant 5 ans de détention sur le PEA = clôture du plan. On peut ouvrir autant d’AV qu’on le souhaite, contre 1 seul PEA par personne. Le PEA est plafonné à 150k€ (ou 225k€ avec le PEA PME-ETI), pas de plafond pour l’AV.
4) Fiscalité 🪚: Ex-aequo
L’exonération d’impôt sur le revenu est acquise au bout de 5 ans pour le PEA contre 8 ans pour l’AV. On peut transmettre une AV (pour les versements réalisés avant 70 ans) à hauteur de 152k€ sans frais de succession (et à qui on veut). En cas de sortie en rente du PEA, cette rente est exonérée d’impôt sur le revenu. Pour les 2 supports, les prélèvements sociaux sont dûs.
5) Gestion 💡: Ex-aequo
Les 2 supports sont disponibles en gestion libre (on fait soi-même) et en gestion pilotée.
6) Diversité des produits 🍓🍐🍊🍋: J’hésite 🤔
En quantité le PEA sera + varié car on peut acheter des actions de n’importe quelle entreprise européenne + parts de fonds d’investissement composés à + de 75% de valeurs européennes.
Mais en qualité / typologie de produits: je trouve que l’AV est plus variée, avec des supports basés sur l’immobilier (SCPI, SIIC) ou des certificats basés sur des matières premières par exemple.
7) Performances 🚀: 🥇PEA
Il est possible d’obtenir des performances similaires sur les 2 car tous deux basés sur les marchés financiers. Mais je vais donner l’avantage au PEA parce qu’il est possible d’acheter des actions en direct et de faire quelques coups pour les personnes initiées.
