Aujourd’hui lundi, on parle finances 💶, je vais vous lister les supports les mieux bloqués – selon moi.
⚠ Attention, tous ces supports comportent un risque de perte en capital à l’exception du Compte à Terme et le Fonds Euros dans le contrat d’Assurance-vie! Ce sont des supports sur lesquels on ne mettra pas notre épargne de sécurité, bien entendu, puisque nous pourrions en avoir besoin à tout moment et dans un délai assez-court.
Les supports les mieux bloqués – selon moi.
Compte a Terme
Comme son nom l’indique vous devez laisser l’argent sur le compte jusqu’au terme précisé au contrat. En échange de la mise à disposition de vos fonds, vous obtenez un rendement supérieur à celui d’un livret avec les mêmes garanties (placement sécurisé + un taux défini à l’avance). Par contre : en cas de retrait avant le terme, la banque appliquera des pénalités! De quoi y réfléchir 2 fois
L’Assurance-Vie
Idem pas vraiment bloquée, par contre pas d’exonération d’IR en cas de sortie avant les 8 ans de détention, ça ne remet pas en cause le contrat. Il faudra aussi faire une demande de “rachat” = déblocage des fonds, donc il y aura un délai de traitement de quelques jours. Impossible d’avoir les fonds dans la minute pour cette promo “exceptionnelle-à-ne-pas-louper”!
plan d’épargne en action ou P.E.A.
Pas du tout bloqué en vrai mais en cas de sortie avant 5 ans on casse son plan, toute l’antériorité pour bénéficier d’une exonération de l’impôts sur le revenu est perdue.
Il faut tout de même demander la fermeture du plan avec un délai de traitement de la demande + versement de fonds donc pas de risque de faux pas, ce sera un acte réfléchi.
l’Immobilier
L’immobilier est un bon moyen pour se forcer à épargner de façon indolore. On ne risque pas de vendre du jour au lendemain sur un coup de tête, donc impossible de piocher dedans de façon inopportune !
Epargne bloquée c’est quoi le projet ?
Certain.e.s penseront: « Maeva, moi j’ai envie que mon argent soit disponible à tout moment, donc pourquoi je devrais chercher à bloquer mon épargne ? »
Premièrement parce que c’est l’esprit de pauvreté en vous qui s’exprime quand vous dîtes ça (peur de manquer, peur de ne pas savoir gérer des imprévus financiers) et deuxièmement.
Voici 3 raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir bloquer une partie de votre épargne :
1) Le manque de discipline 🤡 . Il est bcp plus facile de mettre en place un système qui empêche de faire des sorties de route, que d’essayer de s’auto-discipliné (parole d’une indisciplinée, doublée d’une fainéante).
2) Un projet qui nous tient vraiment à cœur 💝et qui demande un montant relativement important en terme d’épargne (achat immo, création d’entreprise)
3) Épargner au nom de son enfant 👶🏼. Comme vous le savez, j’estime que c’est un tantinet risqué de donner le jackpot à une personne majeure depuis moins de 24h – donc l’idée c’est que la somme soit + ou – bloquée jusqu’à un âge un peu plus avancé.
Si on enlève les cas de force majeure tels qu’un décès, une situation de surendettement ou perte d’emploi voici en illustration les supports les mieux « protégés », classés du plus verrouillé au plus relax de mon point de vue.
Plan épargne entreprise ou PEE
Lorsqu’une entreprise propose ce type de support, non seulement on économise sur ses impôts mais on peut (parfois) bénéficier d’un abonnement de la part de l’employeur. Les montants sont bloqués pour 5 années avec des cas de sorties anticipées tels que l’achat de la Résidence Principale ou la naissance d’un 3e enfant.
Société civile de placement immobilier ou S.C.P.I
En achetant uniquement la nue-propriété, la part est bloquée pour la durée de détention prévue au contrat. Le nu-propriétaire récupère la pleine propriété uniquement lorsque l’usufruit temporaire prend fin. La part est ainsi “bonifiée” de la valeur de l’usufruit. Si on ne vend pas, on peut commencer à percevoir des loyers.
Si vous voyez d’autres supports pratiques pour ne pas toucher à son épargne n’hésitez pas à les mettre en commentaire afin que tout le monde en profite! 👍