Vendredi 35 janvier… C’est l’impression qu’on a après un mois interminable et le contre-coup des dépenses de fin d’année mal [di]gérées.
Janvier est bientôt fini mais il est encore temps de se prendre en main pour 2025 et effacer ce découvert pour attaquer février sur une page blanche.
Comment fonctionne le prêt sur gage ?
- Ramenez votre/vos objet(s) avec une pièce d’identité et un justificatif de domicile.
- L’objet est expertisé par un agent pour en définir la valeur sur le marché de l’occasion (ne vous attendez pas à recevoir le prix d’achat initial !).
- Vous repartez avec l’argent en espèces ou par virement, ce qui vous permet de solder votre découvert immédiatement.
La différence avec un crédit conso
Contrairement à un crédit conso qui “invente” de l’argent et devient un poids financier, le prêt sur gage repose sur une valeur pré-existante. Si vous empruntez 500€ à 4,25% en crédit conso, vous devrez rembourser 522,50€. Avec un prêt sur gage, la charge est seulement de 22,50€.
Le prêt sur gage en France
Aujourd’hui, je vous parle du prêt sur gage. En France, ça n’a rien
à voir avec ce qu’on peut voir dans les films américains. Vous savez, quand il apporte la bague de sa grand-mère dans un boui-boui où on lui donne trois cacahuètes, puis il se rend compte qu’un inconnu l’a rachetée pour dix fois le montant prêté et qu’il doit à tout prix le retrouver.
Une alternative méconnue
Au Crédit Municipal de Paris, vous restez l’unique propriétaire de votre objet et c’est vous qui décidez de l’issue du prêt :
- Soit vous remboursez en une fois à votre rythme (avec un budget bien ficelé) et récupérez votre objet
- Soit vous n’arrivez pas à rembourser (autres priorités) ou vous n’avez plus besoin de l’objet et vous décidez de le mettre en vente. Comme on vous a prêté une valeur inférieure à celle de l’objet, cela vous évite de partir avec une nouvelle dette sur le dos, contrairement à d’autres options où l’on vous prête de l’argent contre “rien” en échange (et qui peuvent vite vous enfoncer dans la dette 💀).
C’est une solution assez peu connue, donc si vous avez besoin d’un coup de pouce temporaire, n’hésitez pas à vous renseigner.
Une institution hybride
Établissement de crédit et d’aide sociale de la Ville de Paris, le Crédit Municipal est une institution hybride, au carrefour des univers de la banque, de l’action sociale et de la culture.
Si vous avez un objet de valeur, vous avez peut-être une solution pour en finir avec ce découvert qui traîne depuis des mois, voire des années, grâce au prêt sur gage.
Les avantages et inconvénients
Les avantages :
- Flexible : Pas de charge mensuelle de remboursement et pas de durée prédéterminée, on constitue la somme à son rythme.
- Accessible : Pas besoin d’avoir une rivière de diamants, les prêts commencent à partir de 30€.
- Sain : Le prêt est inférieur à la valeur du bien (généralement aux alentours de 65%) = aucun risque de surendettement. Si on n’arrive pas à rembourser, l’objet est vendu pour rembourser le prêt et on repart avec la différence (appelée “boni”).
Les inconvénients :
- Il faut avoir un ou plusieurs objets de valeur pour en bénéficier.
- Ce n’est pas magique : cette solution a un coût.
- Prêt < à 500€ = 4,25% (soit 22,50€/an max)
- Prêt de 501 à 6 000€ = 9,90%
- Prêt > à 6 000€ = 5,30%
- On n’obtiendra qu’une fraction de la valeur d’occasion de l’objet (max. 80%).
C’est pour votre bien !
Comment fonctionne le prêt sur gage?
- Ramenez votre/vos objet(s) avec une pièce d’identité et un justificatif de domicile.
- L’objet est expertisé par un agent pour en définir la valeur sur le marché de l’occasion (ne vous attendez pas à recevoir le prix d’achat initial !).
- Vous repartez avec l’argent en espèces ou par virement, ce qui vous permet de solder votre découvert immédiatement.
La différence avec un crédit conso
Contrairement à un crédit conso qui “invente” de l’argent et devient un poids financier, le prêt sur gage repose sur une valeur pré-existante. Si vous empruntez 500€ à 4,25% en crédit conso, vous devrez rembourser 522,50€. Avec un prêt sur gage, la charge est seulement de 22,50€.
Le Crédit Municipal de Paris : une institution historique
Un peu d’histoire !
Théophraste Renaudot, médecin de Louis XIII, philanthrope et ami de Richelieu, est nommé Commissaire aux pauvres du royaume en 1619. Le 27 mars 1637, le roi l’autorise à ouvrir un Mont-de-Piété à Paris. En 1643, Louis XIII permet à 58 villes d’établir des Monts-de-Piété. Après la mort de Richelieu et de Louis XIII, Théophraste Renaudot perd ses principaux défenseurs. Ses ennemis – les usuriers, la faculté de Médecine et le Parlement de Paris – réclament la fermeture de l’établissement. Le 1er mars, un arrêt du Parlement met fin à l’institution. Pendant plus d’un siècle, les usuriers règnent sur la capitale. Des taux de l’ordre de 120 % par an sont alors pratiqués ! (Extrait du site du Crédit Municipal de Paris)
Il rouvrira officiellement le 9 février 1778, à son adresse actuelle. Vous avez également accès à des ateliers collectifs gratuits de 2h30, une fois par mois en ligne ou directement au Crédit Municipal de Paris.