O.P.C.V.M. (5/10)

OP Koi?!! Non ne partez pas en courant, on a dit que les sigles c’est stylé !
Série Assurance-vie Post 5/10.
Même si on dirait un gros mot comme ça, les OPCVM sont simplement des fonds d’investissement. Ou autrement dit, des portefeuilles de produits financiers (actions, obligations, etc.)
Ils font partie de la catégorie U.C. (voir post 3/10).

OPCVM : comprendre les fonds d’investissement

Ces portefeuilles sont “cotés” c’est-à-dire qu’on peut en acquérir des parts sur les marchés financiers. Et vous pouvez également y accéder via votre assurance-vie. Contrairement aux actions dont la valeur varie à tout instant sur la bourse. Les OPCVM ne sont cotés qu’une fois par jour.

Chaque portefeuille est un assortiment composé d’un ou plusieurs type de produits (ex: actions). Une zone (ex: Europe), un secteur d’activité (ex: énergies renouvelables), taille d’entreprise (ex: petite entreprise = Small “Cap” pour Capitalisation). Il peut être Distribuant (D) = verse les profits aux détenteurs de parts (vous) ou Capitalisant (C) = les profits sont réinvestis dans le fonds. Chaque fonds à sa propre composition, ils peuvent donc avoir une note de risque de 1 à 7.

Investir en OPCVM via l’assurance-vie

La difficulté en bourse est de bien répartir ses billes, afin de diluer le risque en n’étant pas dépendant.e du cours d’une action. Investir en OPCVM vous permet cela à moindre coût, car la valeur de chaque part repose sur des dizaines de lignes de produits! En investissant directement en bourse avec un même budget vous ne pourriez acheter que quelques actions.

De plus en passant par votre assurance-vie vous bénéficiez aussi de l’effet “volume” de votre assureur. Car vous n’êtes pas toujours obligé.e d’acheter une part de portefeuille entière ce qui vous donne 2 avantages.

Vous pouvez accéder à des parts assez chères (500 / 1000 / 10.000€) en achetant uniquement à hauteur de vos moyens (ex: 50€)

Vous pouvez investir la même somme chaque mois.

Frais et diversité des OPCVM

Les sociétés qui gèrent ces fonds ne travaillent pas pour la gloire bien sûr et chargent certains frais qui peuvent être assez importants et impacter le rendement.

L’offre est TRÈS LARGE + de 50.000 fonds, il est donc important de bien se renseigner au préalable il y en a pour tous les goûts.