Vous êtes toujours là?! Bravo! Aujourd’hui, je vous décris les paramètres d’un contrat d’assurance-vie, qui en font un support “vivant” post à enregistrer 💾⠀
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Série Assurance-Vie ▶️ Post 9/10 ⠀
Pour les nouveaux arrivants voir les posts précédents pour les sigles
Les paramètres du contrat d’assurance-vie à regarder à la loupe
Versements
1) Les versements ⏩ Initial (à l’ouverture) puis programmés ou libres ⠀
Tout versement peut être aloué sur 1 ou plusieurs supports – ex: 75% fonds euros/ 25% ETF. Vous pouvez changer votre allocation à tout moment.⠀
Chaque versement est soumis à un montant minimum car il est fait par prélèvement donc l’assureur ne va pas s’amuser à prélèver 5€ – regardez bien si les conditions correspondent à votre profil
Conditions de souscription
2) Les souscriptions ✅ à l’ouverture du contrat puis quand vous voulez sur autant de supports que vous le souhaitez. Au départ vous pouvez partir sur 100% fonds euros puis arrivé.e à un certain niveau commencer à diversifier avec les Unités de Compte
Arbitrage
3) Les arbitrages 🔀 Vous avez la possibilité de modifier la façon dont vous allouez votre capital – ex: transférer 500€ d’un fonds euros vers de la SCPI
Rachat d’un contrat d’assurance-vie
4) Les rachats (retraits) ⏪ Rachat partiel = vous récupérez une partie de l’argent – il y a en général un minimum imposé pour éviter les retraits trop répétitifs – parfois des frais de sortie si c’est un placement long terme donc à vérifier en AVANT de souscrire / Rachat total = vous récupérez tout 💰⠀
Le terme d’un contrat d’assurance-vie
5) Le terme (la fin) ⏹️ la plupart des contrats ont un terme à 8 ans par rapport à la fiscalité mais dans la plupart des cas il est repoussé tacitement d’un an. Au terme vous pouvez sortir en rente ou en capital
Les frais d’un contrat d’assurance-vie
Tous ces mouvements sont généralement associés à des frais ☢️ Attention à ne pas les cumuler notamment les frais d’entrée et les frais de souscriptions. Si vous pensiez vous tourner vers une banque traditionnelle pour ouvrir votre assurance-vie bon courage. Les banques physiques ont oublié de mettre à jour leurs conditions de vente depuis 2010 parce qu’avec leurs frais d’entrée à 4% là 😒 De nombreux acteurs vous offrent la possibilité d’ouvrir un contrat à frais réduits, tels que les banques en ligne ou les “courtiers” type LinXea, prenez le temps de vous renseigner 🔎
Il existe d’autres paramètres pour un contrat d’asssurance-vie mais ceux-là sont parmi les paramètres clés
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Voir le post précédent de la série assurance-vie: L’assurance-vie en famille: couple, enfants et décès (8/10)
