Connaissez-vous l’expression : 9 femmes ne font pas un bébé en 1 mois? C’est une expression qui vient du développement informatique pour dire que certains projets demandent du temps. Le lundi on parle finance et aujourd’hui : “prendre date” ⏰
Prendre date pour une enveloppe fiscale
Le PEA et l’Assurance-Vie sont des “enveloppes fiscales”, c’est-à-dire que tant que l’on ne sort pas l’argent, les plus-values ne sont pas imposables, d’autre part, au bout d’un certain temps, on bénéficie d’un avantage fiscal sur l’imposition des gains en sortie (voir 2e visuel) : 5 ans pour le PEA, 8 ans pour l’AV.
Le compte à rebours commence dès le premier versement. Parfois on vous conseillera de faire un mini-versement genre 30€ pour “prendre date” et commencer le décompte ⏳
Est-il toujours nécessaire de s’y prendre le plus tôt possible?
Ce week-end dans le bar à question, une personne a demandé si c’était pertinent d’ouvrir un PEA juste pour prendre date?
J’ai répondu en story et je voudrais étayer ma réponse. Autant pour l’assurance-vie, je dis oui car 8 ans c’est une éternité, autant pour le PEA, je dirai non.
Faire de l’argent en bourse prend du temps – pas 100 ans mais du temps, d’où l’expression des 9 femmes et du bébé en 1 mois. En image, l’évolution d’un PEA avec un versement de 1200€/an (100€/mois). Avec 5% de rendement annuel moyen on génère 962€ de plus-value. La personne qui prend date et commence à verser 5 ans plus tard, devra placer plus de 19k€ pour générer ces 900€ de plus-value en l’espace d’un an. Donc à moins que vous n’ayez 50.000€ à placer d’un coup (en anticipation du décès d’une grande-tante peut-être 😬) l’avantage fiscal ne devrait pas être une préoccupation si vous n’avez pas encore les moyens de faire des versements
De plus, les plus-values sur un PEA (hors dividendes), sont le fait de l’augmentation de la valeur de la part achetée, ce n’est pas comme avec votre livret A, on ne va pas vous verser 5€ à la fin de l’année. Si cette part qui valait 100€ au moment de l’achat vaut maintenant 105€, vous serez obligé.e de la vendre pour récupérer la plus-value, ce qui est – à mon sens – contre productif.
N’allez pas couper la jeune pousse 🌱 Plus de place mais j’espère que j’ai réussi à me faire comprendre : chaque chose en son temps
Bon lundi 🥳
