Comme promis, je suis vos recommandations de sujets pour les posts ! Aujourd’hui : le calcul des taux d’intérêt des livrets « boostés ». Bon… spoiler alert, vous n’allez pas booster votre épargne avec ce genre de livrets. Voilà pourquoi :
Un livret boosté… mais pas longtemps
En règle générale, la pub vous dit ceci : Livret à 3 %… pendant 3 mois. Lol !
Pourquoi “Lol” ? Parce que le taux de ces livrets hors période de “boost” est bien souvent en deçà des 0,50 % (dans ma banque c’est 0,05 %). Sachant que le boost n’a lieu qu’une fois au moment de l’ouverture, les années suivantes n’espérez rien.
Le vrai calcul derrière l’annonce
Alors comment calculer les intérêts ? Tout d’abord, le taux communiqué est un taux annuel (comme toujours). Donc c’est ce qu’on va gagner lorsqu’un euro a passé 1 an complet sur le livret.
Comme pour les livrets type Livret A ou LDDS, les intérêts sont calculés 2 fois par mois, le 1er et le 16 soit 24 fois par an.
Pour avoir le taux de chaque quinzaine, je divise le taux annuel par le nombre de quinzaines dans l’année :
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Taux boosté : 3 % ➡️ divisé par 24 = 0,125 %
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Taux normal (exemple) : 0,30 % ➡️ divisé par 24 = 0,0125 %
Maintenant comme le taux boosté n’est actif que 3 mois (soit 6 quinzaines) il faut faire un mix des 2 taux :
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Taux boosté pendant 3 mois = 6 quinzaines x 0,125 % = 0,75
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Taux normal pendant les 9 mois restants = 18 quinzaines x 0,0125 % = 0,225
Total taux d’intérêts : 0,75 + 0,225 = 0,975 %
Et l’année d’après ? 12 mois = 24 quinzaines x 0,0125 % = 0,30 %
Tout ça AVANT impôts ! Étant donné que ce ne sont pas des livrets conventionnés, vous avez ensuite les prélèvements sociaux ainsi que l’impôt sur le revenu à retirer, ou le PFU (Lisez le post sur le PFU dans le guide “Fiscalité”).
Comme je commence à vous connaître, vous allez me dire : “Mais à quoi ça sert de prendre ce genre de livrets ?” Pas à grand-chose, mais vous pouvez les utiliser comme support pour votre épargne court terme pour un projet à horizon 1 ou 2 ans, type vacances ou formation !
