Immobilier, prêt in Fine

Prêt in Fine (lire “ine finé”)… c’est quoi ça encore ?
C’est le prêt du riche, en gros. Mais t’inquiète, je t’explique rapidement comment ça fonctionne, parce que lundi = mal de crâne. 
On part d’abord du prêt amortissable classique. Tu sais, celui qu’on rembourse petit à petit avec une part d’intérêts qui diminue et une part de capital qui augmente.
Eh bien, le prêt in fine, c’est pas ça. C’est un autre délire.

Pourquoi le prêt in fine nécessite un bon niveau de revenus

Comme son nom l’indique, le prêt in fine se rembourse… à la fin.
Pendant toute la durée du prêt, tu ne paies que les intérêts. Et à la fin, bam, tu rembourses le capital en une seule fois.
Donc forcément, la banque, elle ne prête pas ça à n’importe qui. Elle demande des garanties béton :
Un gros apport (bye bye #team110pourcents!)
Un nantissement sur une épargne (souvent une assurance-vie). En gros, si tu ne rembourses pas, elle se sert dedans. C’est comme un prêt sur gage… version luxe.
Et évidemment : des revenus solides, pour plusieurs raisons.

Avantages fiscaux du prêt in fine

Le prêt in fine, c’est pas pour acheter sa résidence principale,
c’est pour investir, optimiser, profiter de l’effet de levier et payer moins d’impôts.

1. Si t’as déjà de l’épargne (genre 200k€ sur une AV), c’est parfait. Sinon, il faut avoir les reins solides pour constituer la somme au fil du temps. L’idée, c’est de faire travailler ton argent sur l’AV au lieu de le donner direct à la banque. 

2. Ce prêt coûte cher en intérêts, oui. Mais si tu paies plein d’impôts, tu peux déduire ces intérêts de tes revenus fonciers. Fiscalement, c’est ultra optimisé.

3. Petit bonus : comme t’as une dette intégrale pendant tout le prêt, la valeur nette de ton bien = quasi zéro. Donc moins d’IFI. Merci qui ?

A ne pas mettre entre toutes les mains

Le prêt in fine, c’est pas pour acheter sa résidence principale (aucun intérêt fiscal ici).
C’est pour investir, optimiser, profiter de l’effet de levier et payer moins d’impôts… si t’as le bon profil.
Je suis allée à l’essentiel, j’espère que tu as appris un truc.