Aujourd’hui mercredi! En cette période de rentrée je vous saoule encore un peu avec les enfants, mais que voulez-vous c’est dans le thème! 😸

Pour celles et ceux qui me suivent depuis un moment, vous savez que je ne porte pas dans mon cœur la tradition du petit Livret A ouvert à la naissance. It’s 2022 sis’/ bro – il s’agirait de faire une mise à jour. Je vais donc vous présenter une façon d’organiser votre épargne pour vos enfant avec mon partenaire pour ce post Nalo

Nalo vous propose de l’Assurance-Vie (AV) en gestion pilotée. L’avantage? Pas besoin de maîtriser les différents supports de placement, ils s’occupent de tout, en fonction de l’échéance de votre projet.

Pour rappel en AV, vous trouvez 2 grandes catégories de produits : les fonds euros (capital garanti) et les Unités de Compte “UC” (capital non-garantis). Les fonds placés en UC ne sont pas garantis, donc il y a potentiellement un risque de perte en capital ⚠️ mais également un gain potentiellement plus élevé et c’est ce qui nous intéresse.

Plus votre horizon de placement est éloigné, plus on peut se permettre de privilégier les UC, donc plus nos enfants sont jeunes, plus ça laisse le temps de voir venir. Ensuite Nalo procède à la sécurisation progressive des fonds. C’est-à-dire qu’ils opèrent un transfert des fonds placés en UC vers le fonds euros au fur et à mesure que l’échéance approche. Ainsi, même s’il y a une forte chute des marchés au moment prévu du retrait (ex: début des études supérieures), la majorité des fonds aura déjà été mise à l’abri sur le fonds euros. 😎

Donc si vous avez des enfants de différents âges cela vous permet d’avoir 1 projet par enfant avec des échéances différentes pour celui qui a 5 ans et celui qui a 10 ans. Chacun aura un mix de placements et un plan de sécurisation adapté.

Et n’oubliez pas: épargner POUR ses enfants, n’implique pas forcément d’épargner au NOM de son enfant. C’est le 12 janvier 2026 que je déciderai si mon fils est assez mature pour recevoir l’épargne que J’AI constituée et pas avant. 😂😂😂