Prendre ses dispositions quand on est jeune
Prendre ses dispositions c’est souvent vu comme un truc de vieux limite grabataire et pas du tout un sujet pour les jeunes. Pourtant aujourd’hui je vais vous présenter 3 “trucs de vieux” à faire jeune parce que la vie est faite d’imprévus.
Petit disclaimer « jeune » c’est pas 15-25 ans mais plutôt les jeunes actifs, les jeunes parents, les jeunes propriétaires, les jeunes investisseur.ses, jeunes entrepreneur.e.s
La base avec l'assurance-décès
J‘ai déjà pas mal parlé de prendre ses dispositions avec l‘assurance-décès donc je ne vais pas faire trop long. Mon avis est le suivant : une assurance-décès est une assurance à prendre jeune! Personne n’aura besoin de votre argent à 70 – 80 ans. Si tout s’est passé comme prévu vous aurez assez d’argent pour couvrir vos frais d’obsèques et même laisser un petit quelque chose à vos enfants. Je pnse que l’assurance-décès est utile tant que l’on a des personnes sous notre responsabilité (enfants, conjoint.e, parents) mais une fois que cette charge a disparu – elle n’a plus grande utilité sauf à couvrir une dépense bien précise notamment par rapport une succession (frais de succession sur un gros patrimoine). En dehors de ça autant stopper la cotisation et la rigueur passer à une garantie obsèques.
Prendre le temps de la réflexion avec le testament
Testament, un indispensable pour poser ses dispositions noir sur blanc. Pas la peine d’attendre d’avoir 70 ans, dès que vous avez constitué un tant soit peu de patrimoine, même jeune, il est important d’y songer. Surtout à rédiger avec l’aide d’un notaire pour éviter de faire des legs qui finissent en mécénat de l’état! En effet les legs à des personnes autres que les ascendants et les descendants sont fortement imposés. Donc si vous êtes célibataire sans enfant, il y a de fortes chances pour que votre premier héritier soit l’Etat si vous ne prenez pas les devants avec votre succession. La rédaction du testament est un bon exercice pour commencer cette réflexion autour de la succession.
La rédaction d’un testament chez le notaire est de 136€ TTC (à date)
Prendre ses disposition jeune avec le mandat de protection future
Mandat de protection future : c’est un outil que j’ai découvert il y a seulement quelques mois grâce à une abonnée. J’espère que tu te reconnaîtras chère abonnée!
Mandat de protection future pour soi
Ce document vous permet de désigner la personne qui s’occupera de gérer vos affaires si vous n’êtes plus en capacité de le faire (accident de la vie ou vieillesse). C’est typiquement le genre de décision à prendre lorsque l’on est encore bien vif.ve d’esprit. Avec l’âge et la fatigue on devient influençable voire vulnérable. Je pense que c’est une démarche d’autant plus importante lorsque vous êtes célibataire. Pour information : les concubin.e.s vous êtes célibataires! En effet, le testament c’est seulement une fois que l’on a passé l’arme à gauche. Si on est « entre deux eaux » en l’absence d’une personne de référence, cela complique les choses.
Ce document ne concerne pas que la gestion de votre patrimoine mais aussi l’assistance dans la vie personnelle. D’ailleurs on peut désigner différentes personnes entre la partie vie perso et patrimoine.
On peut le rédiger soi-même ou chez le notaire, inutile de vous dire qu’elle est ma recommandation. Il faut bien entendu informer le mandant (la personne désignée) afin qu’il puisse déclencher le mandat si nécessaire. Cette personne ne pourra faire cette démarche qu’avec le certificat médical d’un médecin répertorié par le procureur de la république et devra faire la demande auprès du Tribunal Judiciaire.
Le mandat peut être révoqué, si l’on recouvre ses capacités ou en cas de décès (là c’est le testament qui prend le relais)
Mandat de protection future pour son enfant
Ce type de mandat peut également être utilisé par des parents concernant un enfant à charge (mineur ou majeur). Cela est particulièrement utile lorsque l’enfant est atteint d’une maladie ou d’un handicap. Cela permet de s’assurer qu’une personne prendra le relais pour s’occuper de leur enfant s’ils sont dans l’incapacité de le faire (maladie, vieillesse ou décès)
Tous les détails sur le mandat de protection future sur le site service-public.fr
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