Je définis ma stratégie (10/10)

L’assurance-vie est un outil puissant, mais il faut se poser les bonnes questions avant de s’engager. Bien préparer son projet permet d’éviter les erreurs et de choisir un contrat adapté à ses besoins. Voici les points essentiels à vérifier avant d’ouvrir ou d’ajuster une assurance-vie.

Pourquoi vérifier votre épargne d’urgence avant l’assurance-vie

L’assurance-vie est une super boîte à outil mais comme vous l’aurez compris. Il y a plusieurs éléments à prendre en compte avant de se lancer ou de réajuster le tir si sur un déjà un contrat.⠀
Si vous n’avez pas au minimum l’équivalent d’un mois de salaire de côté tranquille sur un livret, je vous déconseille d’ouvrir une assurance-vie, même pour prendre date. Pourquoi ? Parce qu’au moindre imprévu vous allez piocher dedans voire même la clôturer et on n’a pas envie d’être frustré.e! Donc, rien ne vous empêche de vous préparer mais chaque chose en son temps

Définir clairement vos objectifs : épargner ou investir

Je considère que l’assurance-vie peut être utilisée à 2 fins : épargner ou investir Dans le premier cas, on va plutôt chercher à sécuriser son capital donc privilégier les supports garantis ou à faible risque (note de 2 sur 7 max) ⠀

Dans le second cas, on cherche un rendement, on s’orientera d’avantage vers des supports plus risqués donc possibilité de perte mais avec des gains possibles plus élévés. Au niveau du risque : Je suis prêt.e à prendre du risque ? D’accord! Ai-je suffisament sur un fonds sécurisé avant de me lancer sur des supports à risque élevé ? Jusqu’à quel niveau de risque ?⠀

Distribuant ou capitalisant : quel type de support choisir

Vous devez également vous demander si vous souhaitez des supports qui distribuent des dividendes (OPCVM distribuant ou SCPI) ou des valeurs qui vont augmenter dans le temps (fonds capitalisant)⠀

Choisir le contrat et les supports adaptés à vos objectifs

Une fois clair.e sur votre (ou vos) objectif(s) vous pourrez décider quels sont les supports à privilégier et choisir le ou les contrats qui permettent de répondre à vos objectifs. Si je veux du 100% fonds euros, j’élimine les contrats qui ne sont accessibles qu’en mettant une partie en UC. Si je veux faire de la SCPI, je ne vais pas aller sur des contrats qui n’ont que 2 pauvres SCPI au portefeuille.⠀

Posez-vous les bonnes questions et faites le choix qui vous ressemble

Posez-vous un max de questions, allez vraiment au bout de votre réflexion pour trouver la formule qui fonctionne pour VOUS !👈