Plan Epargne Retraite (PER)

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Aujourd’hui c’est férié, c’est comme un aperçu de lundi de retraité 😎 Je reste tout de même dans le thème du lundi avec les thèmes qui donnent un peu mal à la tête. Aujourd’hui : le Plan d’Epargne Retraite ou PER

J’ai eu quelques questions donc je m’y attèle mais sans entrain. Le PER comme son nom l’indique est destiné à être débloqué à la retraite. J’aurai 36 ans dans 3 mois et quand je vais sur le site Info retraite on me dit que je pourrais partir en retraite à 62 ans mais pour le taux plein c’est 65 ans. A quel moment, on se dit que c’est une bonne idée de bloquer son argent pendant 30 ans en fait? Moi je me dis que j’ai le temps de rembourser tout un crédit immo (20 ans) et profiter un peu pendant 10 ans avant que le PER n’arrive à échéance… 😴

Qu’est-ce que le PER?

Il existe plusieurs Plan d’Epargne Retraite:

👩‍🦳PER individuel qui peut être souscrit par n’importe qui: demandeur d’emploi, salarié, indépendant. La subtilité sera au niveau de l’avantage fiscal qui est une déduction des montants versés dans le calcul de l’impôt sur le revenu pour les personnes employées et sur les bénéfices pour les travailleurs non salariés. Le PER individuel remplace le PERP et le contrat Madelin.

💼PER d’entreprise collectif (anciennement PERCO) – ouvert par votre entreprise sur lequel tous les employés peuvent cotiser

🏭PER d’entreprise obligatoire (anciennement article 83) – également ouvert par votre entreprise pour les cotisation obligatoire pour certaines categories de salariés.

Alimenter son Plan d’Epargne Retraite

En entrée: Vous pouvez faire des versements volontaires, vous pouvez placer votre intéressement ou votre participation dedans, votre entreprise peut abonder, vous pouvez verser l’argent d’un PER vers un autre PER

Faire des retraits sur son PER

En sortie: Vous pouvez sortir en rente (versement mensuel) ou en capital (d’un coup) ou un mixe des deux. Bien sûr chaque option ouvre une fiscalité différente, sinon c’est pas marrant et dépend également du fait que vous ayez bénéficier de la déduction fiscale à l’entrée ou pas. Tout un programme! 🥳

Vous avez la possibilité de débloquer les fonds en anticipé en cas de souci ou pour l’achat de votre RP (qui peut aussi être associé à un souci ➡️ divorce 👀)

Motifs de déblocage anticipé (source : Service-Publique.fr):

  • Invalidité du titulaire, de ses enfants, de son époux ou épouse ou de son partenaire de Pacs
  • Décès de l’époux ou l’épouse ou du partenaire de Pacs
  • Expiration des droits aux allocations chômage
  • Surendettement (dans ce cas, c’est la commission de surendettement qui doit faire la demande)
  • Cessation d’activité non salariée à la suite d’un jugement de liquidation judiciaire
  • Acquisition de la résidence principale (sauf pour les droits issus de versements obligatoires)

Le plan sera “hébergé” sur un contrat d’assurance-vie ou un Compte-Titre, dans les 2 cas le modèle de base est la gestion pilotée. Vous recevez simplement un rapport chaque année pour vous informer du statut de votre PER… pendant 30 ans 😂😂

Toutes les informations dont vous avez besoin sont disponible sur le site Service-Publique.fr

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2 thought on “Plan Epargne Retraite (PER)”

  1. Bonjour merci pour le post, en vous lisant je m’interroge sur les avantages/inconvénients d’un PER face à une assurance vie? Merci

    1. Bonjour, l’avantage et l’inconvénient c’est que c’est bloqué. Avantage car on ne sera pas tentée de retirer l’argent pour des raisons autres que des cas de force majeure listés dans l’article ou achat de ça résidence principale. Donc ça permet de préserver le capital constitué et de le laisser fructifier un maximum de temps. L’inconvénient c’est que si on a des projets à plus court terme on ne pourra pas solliciter cette enveloppe, donc attention à conserver une partie plus dispo sur un support tel que l’assurance-vie qui est un outil beaucoup plus souple.
      Autre avantage, il est possible de défiscaliser les versements sur le PER (ce qui n’est pas le cas sur l’assurance-vie) par contre on est imposé en sortie donc il faut bien faire son calcul surtout si on est jeune.
      Après pour le reste c’est plus ou moins la même chose que l’assurance-vie.

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