Projet d’Achat : j’achète ma résidence principale dans 3 ans

Je prévois d’acheter dans 3 ans : quel apport et quel salaire?

C’est une question, en lien avec l’achat de résidence principale, que j’ai reçue dans le bar à question de samedi qui mérite bien un post.

C’est le 3e jour pour tenter de gagner un des 3 cadeaux MBB en jeu aujourd’hui 🎁🎁🎁

Comme on est lundi, c’est jour de mal de tête donc vous devez faire deux calculs. Mais je pense que le produit en croix on apprend ça en primaire donc ça devrait aller ! Enregistre si tu n’as pas le temps de répondre tout de suite.

Les chiffres dans ce post sont basés sur des estimations, bien sûr selon votre situation ils pourront être différent mais l’idée c’est d’avoir une idée globale de l’enveloppe à prévoir. De plus, on ne sait pas quel sera le niveaux des taux dans 3 ans. Ils peuvent être stables, continuer d’augmenter ou baisser 🤓. Un autre élément qui peut entrer en jeu : les changements législatifs concernant les conditions d’octroi des prêts qui pourront devenir plus sévère ou au contraire s’assouplir.

Dernière chose : comme l’une d’entre vous me l’a précisé en réponse à ma story, il y a un montant qui ne fait pas partie de l’apport mais qu’il faut garder à l’esprit : l’épargne après projet. C’est-à-dire ce qu’il va vous rester après avoir mis votre apport. La banque n’a pas intérêt à ce que vous soyez complètement à sec (et donc en situation de fragilité) après avoir fait votre achat.

Dis autrement, votre apport ne doit jamais représenter 100% de votre épargne.

Quel apport pour financer l’achat d’une résidence principale ?

Selon le profil de la personne qui s’apprête à faire un emprunt, la banque sera plus ou moins stricte concernant la nécessité de réaliser un apport. La banque sera souvent plus souple avec les jeunes et les personnes qui ont déjà du patrimoine. L’objectif de l’apport est de couvrir les frais annexes ce qui permet à la banque de prendre moins de risque en cas d’insolvabilité de l’emprunteur.

• Frais d’acte : 8% dans l’ancien, 3% dans le neuf
• Frais de cautionnement / hypothèque : 1%
• Frais de courtage en % du montant emprunté
• Frais de dossier de la banque : aléatoires*
• Frais intercalaires (en cas de déblocage progressif des fonds)

Quel salaire pour financer l’achat d’une résidence principale ?

Voici deux étapes à prendre en compte.

Etape 1:

Quelle mensualité de prêt?

• Sur 20 ans: 2.169€

(taux 3,72% + 0,34% d’assurance emprunteur)

• Sur 25 ans: 1.916€

(taux 3,84% + 0,34% d’assurance emprunteur)

Etape 2:

Sachant que la mensualité ne doit pas excéder 35% des revenus, quel salaire faut-il percevoir pour emprunter les 350.000 € ?
a) Sur 20 ans ?

(mensualité 2.169€)

b) Sur 25 ans ?

(mensualité 1.916€)

Donne tes réponses a) et b) en commentaire

Les autres éléments à considérer pour l’achat d’une résidence principale

Si tu prévois d’acheter d’ici 3 ans, n’oublie pas de mettre dans ton estimation une augmentation des prix. Si ça baisse tant mieux mais mieux vaut partir sur une estimation haute et finalement avoir besoin de moins.